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全球实时:国有行理财公司现金类榜单半数产品收益超2.7%,“农银时时付2号”持续霸榜丨机警理财日报

来源: 21世纪经济报道

南财理财通课题组 陈子卉

据南财理财通最新数据,截至2023年3月27日,今年以来全市场已发行净值型银行理财达5,683只。


(资料图)

从风险等级来看,产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。其中,一级(低风险)产品占比3.85%,二级(中低风险)产品占比85.82%,三级(中风险)产品占比8.41%,四级(中高风险)产品占比0.28%,五级(高风险)产品占比1.64%。

从投资性质来看,固收类产品占比96.35%;混合类产品占比1.92%;权益类产品占比0.37%;商品及金融衍生品类产品占比1.36%。由此看出,固定收益类产品仍占据理财产品的主流。

本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系助理进一步核实。

据南财理财通数据,截至3月23日,在国有行理财公司现金类产品七日年化收益率榜单中,中银理财上榜产品最多,共有4只产品上榜;工银理财和中邮理财各上榜2只产品;农银理财和交银理财各上榜1只产品。此次,建信理财无产品上榜。

“农银时时付2号”稳居国有行现金管理类理财榜首

从收益表现看,排名前三的现金类产品分别是农银理财“农银时时付2号”、中银理财“乐享天天进阶版B”以及交银理财“稳享现金添利(惠享版)1号D”,七日年化收益率分别为2.830%、2.796%和2.774%。其中,“农银时时付2号”为本期唯一一只七日年化收益超2.8%的产品,该产品已持续两周位居国有行理财公司现金类理财榜首。

从榜单产品整体收益水平看,本期上榜产品七日年化收益均值为2.5963%,较上期同维度榜单微涨7bps。同时,本次有5只产品七日年化收益率超2.7%。

相较于上期发布的同维度榜单(请见关联文章),上榜产品有较大变化。其中,中银理财“乐享天天卓越版B”和“乐享天天增益版B”在本期分别上升至第六位和第七位,七日年化收益率较上期提升25bps和35bps;中邮理财“邮银财富·开薪宝”由第六位跌至第九位。

值得关注的是,本期有2只新上榜产品,分别为排名第二的“乐享天天进阶版B”和排名第五的“添利宝A款”。

其中,排名第二位的中银理财“乐享天天进阶版B”成立于2018年12月20日,内部风险评级为PR1(低风险),业绩比较基准为“一年期银行定期储蓄存款的税后利率(整存整取)”;其首次认购起点金额为50000元,高于起点金额的部分以1元的整数倍递增。该产品在存续期间的收益分配方式为红利再投,每日结转为份额。费用方面,乐享天天进阶版B的初始综合费率约为0.42%/年,包括0.10%/年的固定管理费、0.02%/年的托管费和0.30%/年的销售服务费。

“邮银财富·零钱宝”样本分析

本期课题组以榜单排名第十的产品中邮理财“邮银财富·零钱宝”为样本进行分析。

据南财理财通数据,“邮银财富·零钱宝”成立于2020年3月23日,内部风险评级为PR1(低风险),业绩比较基准为中国人民银行公布的 7 天通知存款利率。对个人客户,该产品首次认购起点为0.01 元;对公司客户,该产品首次认购起点为10000元。存续期间,该产品的收益分配方式为红利再投,每日结转份额。

在费用方面,“邮银财富·零钱宝”的初始固定管理费率为0.15%/年,托管费率为0.05%/年,销售服务费率为0.25%/年。2022年12月29日起,该产品费率有所调降,销售服务费率、固定管理费率分别降至0.10%/年和0.03%/年;2023年1月6日起,该产品托管费率降至0.03%/年。

据该产品2022年4季报显示,截至2022年12月30日,“邮银财富·零钱宝”资产净值为106.52亿份,较期初(2022年10月1日)规模上涨32.32亿份,期末产品杠杆率为1.0756。从穿透后的资产配置情况来看,同业存单资产规模为56.59亿元,占比53.12%;债券资产规模为24.05亿元,占比22.58%;现金及银行存款资产规模为16.95亿元,占比15.91%;拆放同业及买入返售资产规模8.93亿元,占比8.38%。

该产品前十大资产配置较为“专一”,集中于同业存单、债券质押式逆回购和政策银行债。截至2022年末,持有规模排名前三的分别为“同存邮银财富·零钱宝20221229004”“22浦发银行CD026”和“债券质押式逆回购(GC001)”,资产规模依次为7.00亿元、6.98亿元和5.00亿元,在总资产中的比例分别为6.11%、6.09%和4.36%。

(数据分析师:马怡婷;实习生:吴昆翰,王晓琪)

(课题统筹:汤懿兰)

(实习生王晓琪对本文有一定贡献。)

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